Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Финансовая Россия, 20 марта 2002 г.

Пенсионная реформа перестраховывается

581 просмотр

Усилиями реформаторов пенсионные средства России превращаются из скудного пособия в привлекательный инвестиционный ресурс. Пенсионная реформа только в самом начале пути, а за него уже развернулась борьба, в том числе и со стороны страховщиков.

На состоявшемся в конце февраля "Международном страховом рандеву-2002" председатель правления Пенсионного фонда РФ (ПФР) Михаил Зурабов в очередной раз указал на невозможность участия страховщиков в пенсионной реформе. По его словам, работа в сфере аннуитетов (пожизненных пенсий) связана с высоким риском, и емкости российских страховых компаний для этого пока недостаточны. В связи с этим в обязательной накопительной пенсионной системе пока что будет работать только Пенсионный фонд РФ.
С формальной точки зрения страховщики более, чем другие негосударственные институты, имеют право претендовать на участие в пенсионных перипетиях. Федеральный закон "О трудовых пенсиях в РФ" от 17 декабря 2001 года устанавливает новый, страховой порядок их формирования. Трудовые пенсии по старости и инвалидности теперь состоят из трех частей: базовой, страховой и накопительной. Базовая пенсия выплачивается из бюджета РФ. Страховая и накопительная части складываются из страховых взносов работодателей и работников. В законе об обязательном пенсионном страховании страховщиком назван ПФР.

Место под солнцем

Страховая часть пенсионных взносов хранится Пенсионным фондом РФ в Центробанке или государственных ценных бумагах без движения. Из этих сумм получится некий распределительный фонд — наследие советской пенсионной системы. Накопительная часть взносов должна быть передана так называемым управляющим компаниям, определяемым на конкурсной основе, для инвестирования и получения дополнительных доходов как самими пенсионерами, так и пенсионной системой в целом. Частные страховые компании как элемент пенсионного страхования не упоминаются нигде.
Позиция государства дает страховщикам повод говорить, что на наших глазах свершается реформа не пенсионной системы, а Пенсионного фонда. Страховые компании на протяжении последних полутора лет обвиняли ПФР в неэффективности и непрозрачности управления пенсионными средствами и ставили себе целью на равных конкурировать с государством, то есть потягаться за право аккумулировать и инвестировать накопительные и даже страховые пенсионные взносы. Речь идет об очень серьезных суммах, о сотнях миллиардов рублей. Всероссийский союз страховщиков под руководством в то время Игоря Юргенса даже продвигал альтернативный пакет пенсионных законопроектов, в котором роль ПФР была очень скромной. Сегодня, когда практически в полном объеме принят правительственный вариант и государство все более склоняется к осторожности в этом вопросе, страховщики мечтают хотя бы о доступе к накопительному потоку. В 2002-2003 годах это 3 процента от дохода потенциального пенсионера, в 2005 году — уже 5 процентов. Недалек тот день, когда страховая и накопительная части сравняются и будут составлять по 7 процентов от заработка.
Михаил Зурабов разбивает мечты страховщиков вдребезги, предлагая им развивать дополнительное добровольное пенсионное страхование и страхование профессиональной ответственности участников обязательной накопительной системы — управляющих компаний и специализированных депозитариев. Это, конечно, не вожделенный доступ к фантастическим инвестиционным ресурсам, но тоже весьма увесистый кусок пирога. По оценкам специалистов, НПФ вместе со страховыми компаниями сегодня охватили своими услугами где-то 12 процентов населения. А управляющие компании и спецдепозитарии обязаны страховаться на всю сумму свои обязательств перед ПФР.

Две правды

Так, где же тут реформа, задаются вопросом страховщики и ссылаются на обширный зарубежный опыт, в рамках которого пенсионное обеспечение едва ли не целиком держится на частных институтах. И в России вся эта история с трехуровневыми пенсиями затевалась для того, чтобы в относительно короткое время значительно увеличить объем пенсионных средств, создать серьезный инвестиционный ресурс и снизить нагрузку по выплатам взносов на одного работающего. Концепция реформы свидетельствует, что без либерализации пенсионной системы и привлечения широких слоев участников, поставленные цели достигнуты не будут. Кроме того, вступление в ВТО откроет сильным западным конкурентам и рынки пенсионного страхования, и тогда неосвоенные отечественными компаниями средства начнут работать на "дядю Ллойда". Что касается слабого контроля за страховщиками при возможном управлении пенсионными ресурсами, так сделайте сильный. А опыта работы с большими финансами отечественным страховщикам уже не занимать: 50-60 крупнейших компаний имеют в совокупном обороте миллиарды долларов.
По здравому размышлению и осторожность правительства понятна. Страхование — коммерческая деятельность, которая по определению направлена на извлечение прибыли и связана с неизбежными рисками. К тому же в общественной памяти еще слишком свежа эпоха "пирамид". Добровольное накопление оно и есть добровольное, страхователь при наличии свободных средств сам выбирает себе по вкусу тигра и кладет ему в пасть кошелек. Нести такую же щекочущую нервы ответственность за пособия миллионов стариков государство не хочет. Даже взносы по обязательному пенсионному накоплению в первое время, по мнению некоторых аналитиков, будут тоже инвестироваться в государственные ценные бумаги.

Мнение эксперта

Президент Всероссийского союза страховщиков Александр Коваль:

— Недавно в первом чтении принят Федеральный закон об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии. Сейчас идет работа над огромным количеством поправок к нему. Страховые компании, например, намерены добиваться участия в обязательном накопительном пенсионном страховании, наряду и на равных правах с НПФ и иными негосударственными финансовыми институтами. В отличие от них страховые компании отвечают перед клиентами своими активами, имеют резервы и перестраховывают риски. В идеале страховщики могли бы самостоятельно собирать накопительные пенсионные взносы, но закон уже окончательно определил эту обязанность за Пенсионным фондом РФ. Но мы согласны работать и с ним. Самостоятельно или при помощи управляющих компаний, которые есть не что иное, как финансовые консультанты, страховые компании готовы эффективно размещать на рынке накопительные пенсионные деньги, и мы будем добиваться, чтобы в законе были учтены наши интересы, а в конечном итоге интересы самой пенсионной реформы.

МАРТЫНОВА Т.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »